农村资金互助社业务学习园地 卷首语
接触农村资金互助社已半年有余，有点想法，想写点什么。农村互助社与村镇银行、小额贷款公司一样属新兴的金融组织（公司）。现在的互助社基本上有两种，一种是经过银监批准过的，有金融许可证的，这一种不多，全国也只有十几家，另一种是无金融许可证的，但也经过农办等政府部门批准成立的，这一种很多，有些县市遍地开花。
农村互助社的组织形式也各不一样，有依托专业合作组织的（或多个联合组织），也有一些农民自发股份成立。当然其中有些是借名成立，也有一些有投机者参与成立。
互助社成立的初衷很好，社内社员大家抬头不见低头见，大家很熟悉，进行互助合作，闲散资金借贷。但这只是理想化，忽略了诚信机制及投资或生产风险带来的贷款风险，从而引发的互助社的经营风险。
有些互助社也想有许可证，但有证就要接受银监的审慎监管；有些地方的互助社就此不想要许可证，自由发展业务。
审慎监管后会有人员、场所、业务上各种要求，有要求就会产生各种费用，对于起步维艰，费用紧张的互助社是个不少的负担。审慎监管还会由于银监的监管力量问题会减少互助社的设立。于是有专家呼吁不要银监审慎监管，要政府来指导就可以了，互助社可以不要经营场所，不要必要的设施（如安防），如果有业务，田头叫一下或田头办公就可以，如果叫政府来指导业务，可想想基金会的前车之鉴就在不远处。没有营业场所，有现金发生怎么办，没有安防，发生抢劫怎么办。细节决定成败，一些细节没有做好，可能直接导致互助社的倒闭。
互助社既然作为金融组织的姿态出现，应该接受监管，应该严格要求自己按要求运作。
互助社成立以来，面临着最大的问题是资金不足现象。对于资金不足首先想到的应该是存款立社，怎样吸收社员存款，但当前的专家们的呼声大多是银行融资，政府扶持。其实这只是一厢情愿而已。而有些互助社采取高利吸储，无非自取灭亡。
对于一家连内部帐务也没有建设好的互助社（有些互助社可以说连普通的企业都不如，无专职会计，记存贷款帐务如台帐式或流水式的记帐），银行他会有信心融资给你作零售？这是不会的，现在所有银行将风险评估是放在首位的，因为有些互助社连最为基本的内控及外控都没有做好）。政府的扶持如税收方面的免除是有，但要政府出多少钱，估计也不会太多。
总之，银行融资也好，政府扶持也好，这是被动业务；天不下雨怎么办，那就是你要主动在市场中赢得业务。
所有互助社应该脚踏实地地一步步做起，练好基本功，练好内功，以保证业务可持续地发展。
而怎样练好功夫，对于严重缺乏金融人才及金融知识的互助社就多学多实践。存款、贷款业务这些大家都懂，但其中的一些业务组合、业务运用可能就不懂。怎样站在社员（客户）的立场上所想，真正为社员（客户）赢得利益，社员就会支持你，信任你。
业务学习园地的开设就是基于这个想法，以当前金融机构当前最新的业务结合互助社的实际情况，怎样办好互助社业务及开展业务，在双赢的基础上壮大优质客户群及业务量。
资金互助社业务学习园地将不定期的发布，希望各期学习园地能够给互助社的朋友带来启发，带来帮助。
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