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标题: 温州市民间融资管理条例 [打印本页]

作者: sunny 时间: 2014-3-15 22:35 标题: 温州市民间融资管理条例

　　作为全国首部金融地方性法规和首部专门规范民间金融的法规，《温州市民间融资管理条例》（以下简称《条例》）将于3月1日起正式实施。为保障《条例》的全面贯彻落实，温州市人民政府根据《条例》制定出台配套实施细则。

作者: sunny 时间: 2014-3-15 22:36

本帖最后由 sunny 于 2014-3-15 22:39 编辑

　　

温州市民间融资管理条例

　(2013年11月22日浙江省第十二届人民代表大会常务委员会第六次会议通过)

　　第一章总则

　　第二章民间融资服务主体

　　第三章民间借贷

　　第四章定向债券融资和定向集合资金

　　第五章风险防范和处置

　　第六章法律责任

　　第七章附则

　　

第一章总则

　　第一条为了引导和规范民间融资健康发展，防范和化解民间融资风险，促进民间资金为经济社会发展服务，根据有关法律、法规，结合温州市实际，制定本条例。

　　第二条温州市行政区域内的民间融资及其监督管理，适用本条例。

　　本条例所称民间融资，是指自然人、非金融企业和其他组织之间，依照本条例的规定，通过民间借贷、定向债券融资或者定向集合资金的方式，进行资金融通的行为。

　　第三条民间融资应当遵循依法守信、平等自愿、风险自负的原则，不得损害他人、集体、国家和社会公共利益。

　　第四条温州市人民政府和辖区内县级人民政府依法履行本行政区域内地方金融监督管理职责，建立民间融资服务、监督管理和风险监测、处置机制以及与驻温州的国家金融监督管理派出机构的沟通协调机制，制定支持政策和配套措施，鼓励和引导民间资金重点投向实体经济，优化民间融资环境。

　　第五条温州市人民政府和辖区内县级人民政府地方金融管理部门负责指导、监督、管理本行政区域内的民间融资，其他有关部门依照各自职责负责相关工作。

　　驻温州的国家金融监督管理派出机构,依法指导地方金融管理部门民间融资监督管理工作。

　　

第二章民间融资服务主体

　　第六条在温州市行政区域内可以设立从事定向集合资金募集和管理等业务的民间资金管理企业。

　　民间资金管理企业的注册资本不得低于五千万元，注册资本应当为实缴货币资本。

　　民间资金管理企业应当自工商注册登记之日起十五日内，持营业执照副本向温州市地方金融管理部门备案。

　　第七条在温州市行政区域内设立的从事资金撮合、理财产品推介等业务的民间融资信息服务企业(包括外地民间融资信息服务企业在温州市行政区域内设立的分支机构，下同)，应当自工商注册登记之日起十五日内，持营业执照副本向温州市地方金融管理部门备案。

　　民间融资信息服务企业开展业务，应当保证其提供的信息真实、准确、完整，并向民间融资当事人提示风险。

　　第八条在温州市行政区域内设立的民间融资公共服务机构，可以从事民间融资见证、从业人员培训、理财咨询、权益转让服务等活动，并应当为公证处、担保公司、律师事务所、会计师事务所等民间融资配套服务机构入驻提供便利条件。

　　民间融资公共服务机构可以接受地方金融管理部门委托，从事下列活动：

　　(一)发布民间融资综合利率指数等相关信息；

　　(二)收集、统计民间融资信息，对民间融资进行风险监测、评估；

　　(三)建立民间融资信用档案，跟踪分析民间融资的资金使用和履约情况；

　　(四)受理本条例规定的民间借贷备案；

　　(五)地方金融管理部门委托的其他事项。

　　民间融资公共服务机构从事本条第二款规定活动的，不得向民间融资当事人收取费用。

　　第九条民间资金管理企业、民间融资信息服务企业和民间融资公共服务机构的经营活动，不得违反法律、法规、规章和温州市人民政府的有关规定。

　　第十条民间资金管理企业和民间融资信息服务企业不得对民间融资当事人的收益作出承诺。

　　民间融资公共服务机构受理民间借贷备案，不作为其对民间融资当事人的风险、收益作出判断或者承诺。

　　第十一条民间资金管理企业和民间融资信息服务企业应当建立保密制度，保护民间融资当事人的商业秘密和个人隐私。

　

　第三章民间借贷

　　第十二条因生产经营需要，自然人之间、自然人与非金融企业和其他组织之间进行借贷，或者非金融企业之间进行临时调剂性借贷的，应当签订书面合同。温州市地方金融管理部门可以制作民间借贷合同示范文本，供民间借贷当事人使用。

　　出借人应当以自有资金出借，不得非法吸收、变相吸收公众资金或者套取金融机构信贷资金用于借贷牟取非法收入。

　　借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

　　第十三条民间借贷利率由借款人和出借人双方协商确定；国家对利率限制有规定的，从其规定。

　　第十四条民间借贷具有下列情形之一的，借款人应当自合同签订之日起十五日内，将合同副本报送地方金融管理部门或者其委托的民间融资公共服务机构备案：

　　(一)单笔借款金额三百万元以上的；

　　(二)借款余额一千万元以上的；

　　(三)向三十人以上特定对象借款的。

　　前款规定的民间借贷合同重要事项发生变更的，借款人应当及时办理变更备案手续；借款人也可以将民间借贷合同履约情况报送备案。

　　出借人有权督促借款人履行前两款规定的备案义务，也可以自愿履行。

　　按照本条第一款规定不需要报送备案的，借款人和出借人可以自愿报送备案。

　　第十五条温州市人民政府和辖区内县级人民政府应当对履行民间借贷备案义务的当事人予以政策支持。

　　第十六条民间借贷合同可以依法办理公证。当事人持民间借贷合同和备案证明向公证机构申请办理赋予强制执行效力公证的，公证机构应当依法予以办理。

　　第十七条本省有关国家机关和仲裁机构办理与民间借贷相关的案件时，应当依法将民间借贷备案材料视为证明力较高的证据和判断民间借贷合法性的重要依据。

　　第十八条金融机构应当将民间借贷当事人履行备案义务的情况作为重要信用信息予以采信；将按照合同约定履行还款义务的情况作为良好信用证明材料使用。经依照本条例备案的民间借贷不得视为影响借款人信用等级的负面因素。

　

　第四章定向债券融资和定向集合资金

　　第十九条企业因生产经营需要，可以以非公开方式向合格投资者进行定向债券融资，按照约定的期限和方式偿还本息。每期定向债券融资的合格投资者不得超过二百人。

　　第二十条企业进行定向债券融资的，应当符合下列要求：

　　(一)在温州市行政区域区内注册登记，具有法人资格；

　　(二)经营状况良好，有支付融资本息能力；

　　(三)融资后资产负债率不得高于百分之七十；

　　(四)融资期限在一年以上；

　　(五)温州市人民政府规定的其他要求。

　　第二十一条民间资金管理企业可以以非公开方式向合格投资者募集定向集合资金，对特定的生产经营项目进行投资。每期定向集合资金的合格投资者不得超过二百人。

　　定向集合资金的投资方式可以由投资相关各方约定。定向集合资金的合格投资者按照募集合同的约定享受权益、承担风险。

　　第二十二条民间资金管理企业进行定向集合资金募集的，应当符合下列要求：

　　(一)主要发起人有持续盈利能力，净资产不得低于二千万元，且出资额不得低于民间资金管理企业注册资本的百分之二十；

　　(二)主要发起人无不良信用记录，且近三年内无重大违法违规经营行为记录；

　　(三)有相应的专业管理人员；

　　(四)有完善的风险管理和内部控制制度；

　　(五)温州市人民政府规定的其他要求。

　　第二十三条民间资金管理企业募集的资金总额不得超过其净资产的八倍，并应当由温州市行政区域内具备国家规定条件的金融机构托管。

　　除募集合同另有约定外，民间资金管理企业在其募集的每期资金中的出资比例不得低于百分之十。

　　定向集合资金应当用于募集时确定的生产经营项目。项目闲置资金经持有三分之二以上该期定向集合资金份额的合格投资者同意，可以用于温州市行政区域内不超过六个月的短期民间借贷；但是数额不得超过该期定向集合资金总额的百分之三十。

　　第二十四条具备相应风险识别和承担能力，且自有金融资产三十万元以上的自然人或者净资产一百万元以上的企业和其他组织，为定向债券融资和定向集合资金的合格投资者。

　　第二十五条定向集合资金及其收益应当独立于民间资金管理企业的自有财产。民间资金管理企业自有财产应当承担的债务，不得由定向集合资金及其收益承担。

　　各期定向集合资金财产实行独立核算，各自承担风险。

　　第二十六条企业进行定向债券融资或者民间资金管理企业进行定向集合资金募集的，应当事先向温州市地方金融管理部门申请登记，并自融资结束之日起二十日内将融资情况书面报告登记部门。

　　定向债券融资的企业或者民间资金管理企业履行前款规定的登记、报告义务的，有关国家机关、仲裁机构和金融机构应当依照本条例第十七条、第十八条的规定执行。

　　第二十七条定向债券融资的企业和民间资金管理企业应当向合格投资者提示风险，约定信息披露的内容、时间和方式，并保证披露的信息真实、准确、完整。

　　地方金融管理部门应当对定向债券融资的企业和民间资金管理企业履行信息披露义务的情况实施监督。

　　

第五章风险防范和处置

　　第二十八条地方金融管理部门应当对民间融资进行监测、统计、分析、管理和监督检查。

　　地方金融管理部门和工商行政管理、经济和信息化、商务等有关部门以及驻温州的国家金融监督管理派出机构，应当建立民间融资监督管理信息共享机制。

　　第二十九条地方金融管理部门应当指导民间资金管理企业、民间融资信息服务企业建立健全业务流程与台账、从业人员行为规范、信息披露与保密、信用档案和风险控制等管理制度。

　　第三十条民间融资行业协会应当接受地方金融管理部门的指导，制定并实施行业自律规则，监督、检查会员及其从业人员的执业行为，对违反自律规则和协会章程的，按照规定给予处理。

　　第三十一条民间资金管理企业和民间融资信息服务企业应当按照地方金融管理部门的要求，报送业务情况、财务会计报告等资料，报告企业合并分立、控股权变更等重大事项。

　　第三十二条民间融资当事人应当保证其备案、登记、报告的内容真实、准确、完整。

　　地方金融管理部门和民间融资公共服务机构应当对有关信息予以保密。

　　第三十三条民间融资不得通过报刊、电台、电视台、网络等公众传播媒体或者讲座、报告会、传单、手机短信等方式，向不特定对象宣传推介。

　　第三十四条民间融资当事人和担保公司、投资咨询公司、典当行、寄售行等机构，不得非法吸收或者变相吸收公众资金，不得违法发放贷款。

　　工商行政管理部门应当定期将担保公司、投资咨询公司、典当行、寄售行等机构办理工商注册登记的信息抄送地方金融管理部门。

　　第三十五条地方金融管理部门根据已经取得的涉嫌违法行为的证据或者举报，对涉嫌违法民间融资行为进行查处时，可以依法行使下列职权：

　　(一)要求当事人就涉嫌违法行为作出说明并提供有关材料；

　　(二)查阅、复制当事人与涉嫌违法行为有关的财务会计、财产权登记等文件、资料；

　　(三)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，依照法定程序实施先行登记保存；

　　(四)法律、法规规定的其他职权。

　　地方金融管理部门发现民间融资涉嫌犯罪的，应当将有关材料移送公安机关。公安机关应当迅速进行审查，认为有犯罪事实需要追究刑事责任的，应当立案。

　　第三十六条地方金融管理部门和民间融资公共服务机构工作人员不得利用职务便利参与民间融资。

　　民间资金管理企业和民间融资信息服务企业从业人员不得利用职务便利在本单位参与民间融资牟取不正当利益。

　　第三十七条地方金融管理部门发现本行政区域内民间融资可能存在系统性、区域性风险隐患的，应当发出预警信息。

　　地方金融管理部门发现本行政区域内民间融资当事人存在风险隐患的，可以采取约谈、风险提示、责令纠正、公布名录等措施。

　　第三十八条温州市人民政府和辖区内县级人民政府应当制定民间融资突发事件应急预案。民间融资突发事件应急预案应当包括组织体系、职责分工、预防预警、突发事件等级、应急响应和后期处置等内容。

　　发生民间融资突发事件的，温州市人民政府和辖区内县级人民政府应当依法启动应急预案，采取应急处置措施，及时化解系统性、区域性民间融资风险。

　　第三十九条因民间融资产生纠纷的，当事人应当依法维护权益，不得使用暴力或者以暴力相威胁解决纠纷。

　　

第六章法律责任

　　第四十条违反本条例规定的行为，法律、行政法规已有法律责任规定的，从其规定。

　　第四十一条违反本条例第六条、第七条、第十四条或者第二十六条规定，民间资金管理企业、民间融资信息服务企业、民间借贷的借款人或者定向债券融资的企业不履行备案义务、书面报告义务或者提供虚假备案材料、报告材料的，由地方金融管理部门责令限期改正；逾期不改正的，将未经备案的民间资金管理企业、民间融资信息服务企业和民间借贷行为予以公示，按照下列规定予以处罚：

　　(一)对民间资金管理企业和定向债券融资的企业处三万元以上十万元以下罚款；

　　(二)对民间融资信息服务企业处一万元以上三万元以下罚款；

　　(三)民间借贷的借款人为自然人的，可以处一万元以上五万元以下罚款；为企业、其他组织的，可以处三万元以上十万元以下罚款。

　　第四十二条违反本条例第二十条、第二十二条规定，企业不符合规定要求进行定向债券融资或者定向集合资金募集的，由地方金融管理部门处所募集资金百分之一以上百分之五以下罚款，对已募集的资金，可以责令清退。

　　第四十三条违反本条例第二十六条规定，定向债券融资的企业或者民间资金管理企业不履行事先登记义务的，由地方金融管理部门责令改正，对尚未募集到资金的，处五万元以上十万元以下罚款；对已募集到资金的，处所募集资金百分之一以上百分之五以下罚款。

　　定向债券融资的企业和民间资金管理企业提供虚假登记材料的，由地方金融管理部门责令限期改正；逾期不改正的，按照前款规定予以处罚。

　　第四十四条违反本条例第二十七条规定，定向债券融资的企业和民间资金管理企业未按照约定履行信息披露义务或者披露的信息有虚假记载、误导性陈述、重大遗漏的，由地方金融管理部门责令改正，处一万元以上十万元以下罚款；情节严重的，处十万元以上二十万元以下罚款。

　　第四十五条违反本条例第三十二条规定，民间融资公共服务机构泄露或者违法提供民间借贷备案信息的，由地方金融管理部门责令改正，处一万元以上十万元以下罚款；情节严重的，处十万元以上二十万元以下罚款，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款；有违法所得的，没收违法所得。

　　第四十六条违反本条例第三十四条第一款规定，民间融资当事人或者担保公司、投资咨询公司、典当行、寄售行等机构，非法吸收、变相吸收公众资金或者违法发放贷款的，由地方金融管理部门责令停止违法行为，处五万元以上十万元以下罚款；情节严重的，处五万元以上二十万元以下罚款；有违法所得的，没收违法所得。

　　第四十七条违反本条例第三十六条规定，民间融资公共服务机构工作人员利用职务便利参与民间融资，或者民间资金管理企业、民间融资信息服务企业从业人员利用职务便利在本单位参与民间融资牟取不正当利益的，由地方金融管理部门责令改正，予以警告，没收违法所得，并处一万元以上十万元以下罚款。

　　第四十八条地方金融管理部门、其他有关部门及其工作人员有下列行为之一的，由有权机关对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予处分：

　　(一)不按照规定权限和程序办理民间融资备案、登记手续的；

　　(二)在实施监督管理和行政处罚中有违法行为的；

　　(三)泄露民间融资当事人商业秘密或者个人隐私的；

　　(四)利用职务便利参与民间融资的；

　　(五)有其他滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊行为的。

　　

第七章附则

　　第四十九条温州市人民政府可以根据本条例规定制定实施细则，并报省地方金融管理部门和驻浙江的国家金融监督管理派出机构备案。

　　第五十条本条例自2014年3月1日起施行。

作者: sunny 时间: 2014-3-15 22:40

《温州市民间融资管理条例》政策法规
知识问答

1.为什么要制定《温州市民间融资管理条例》？
答：制定《条例》主要是为了改变温州民间融资领域“无法可依”的现状，并寄希望于通过地方立法在引导民间融资规范发展、防范和化解民间融资风险等方面实现突破，推动民间融资步入法治轨道。
2.《温州市民间融资管理条例》出台有什么意义？
答：作为全国首部规范民间融资的地方性法规，《条例》的制定出台对于引导和规范民间融资活动健康发展、破解当前民间融资领域存在的一些突出问题具有积极意义。具体来说，主要有以下四个方面：一是有利于厘清中央与地方在民间融资管理方面的职责边界；二是有利于进一步理顺政府与市场的关系；三是有利于推进顶层设计和底层创新结合；四是有利于推进改革实践和制度创新的统一。
3.《温州市民间融资管理条例》立法宗旨是什么？
答：为了引导和规范民间融资健康发展，防范和化解民间融资风险，促进民间资金为经济社会发展服务。
4.《温州市民间融资管理条例》什么时候颁布实施？适用区域范围？
答：《条例》于2014年3月1日正式实施。这是一部地方性法规，只适用于温州市行政区域内的民间融资及其监督管理。
5.《温州市民间融资管理条例》有哪些主要创新点？
答：一是创新设立民间融资服务主体。第一类是民间资金管理企业，即在温州市辖区内设立的从事定向集合资金募集并管理的专业机构。第二类是民间融资信息服务企业，主要开展供求资金撮合、理财产品推介等融资中介服务。第三类是设立民间融资公共服务机构，为民间融资活动提供行业服务等。
二是创新民间融资方式。《条例》针对温州市民间融资实际情况，设计了两种定向私募融资工具，既定向债券融资和定向集合资金融资，其合格投资者比《证券投资基金法》规定的合格投资者门槛低，有利于大步拓展企业的直接融资渠道，集聚社会小资本用于企业生产经营和经济社会发展。
三是创新明确民间融资监管主体。《条例》明确温州市、县级政府应当确定地方金融管理部门负责指导、监督、管理本行政区域内的民间融资，和驻温国家金融监督管理派出机构建立沟通协调机制，并要求其他有关部门依照各自职责负责相关工作，解决了民间融资监管主体不明的问题，有利于形成部门协作、条块结合的监管机制，防范民间融资风险。
四是创新民间借贷监管方式。《条例》首次规定大额民间借贷要强制备案。贷款金额达到一定额度或者累计出借人数超过一定数量的，就当报备，不在要求备案范围的，借款人也可自愿报送备案。
6.《温州市民间融资管理条例》适用对象是哪些？
答：适用对象包括自然人、非金融企业和其他组织，以及他们之间通过民间借贷、定向债券融资或定向集合资金方式融通资金的行为。
7.政府哪个部门具体负责管理民间融资？
答：《条例》第五条规定温州市人民政府和辖区内县级人民政府地方金融管理部门（金融办）负责指导、监督、管理本行政区域内的民间融资，其他有关部门依照各自职责负责相关工作。
8.什么是民间融资？
答：《条例》所称民间融资，是指自然人、非金融企业和其他组织之间，依照《条例》的规定，通过民间借贷、定向债券融资或者定向集合资金的方式，进行资金融通的行为。
9.什么是民间借贷？
答：民间借贷是自然人之间、自然人与非金融企业和其他组织之间的借贷，包括合会、企业内部集资等情形。
合会是指会首邀集二人以上为会员,以互助为目的，互约交付会款及标取合会金的活动。
企业内部集资是指除国有企业之外的非金融企业或者其他组织未向社会公开宣传，仅在单位内部针对本单位职工集资用于本单位生产经营的活动。
10.哪些人员不得参与民间借贷？
答：《条例》规定，地方金融管理部门和民间融资公共服务机构工作人员不得利用职务便利参与民间融资。民间资金管理企业和民间融资信息服务企业从业人员不得利用职务便利在本单位参与民间融资牟取不正当利益。
11.对民间借贷利率作如何规定？
答：《条例》规定民间借贷利率由借贷双方协商确定，国家对利率限制有规定的，从其规定。
12.什么是定向债券融资，发行定向债券对企业有什么好处？
答：定向债券融资是企业因生产经营需要，可以以非公开方式向合格投资者进行定向债券融资，按照约定的期限和方式偿还本息。每期定向债券融资的合格投资者不得超过二百人。
发行定向债券有利于拓宽企业融资渠道。在传统银行信贷业务获取经营所需资金的同时，还可以通过发行债券这种直接融资工具，在非公开市场募集资金，增加企业经营杠杆的多元化和稳定性。同时，定向债券发行成本可按银行同期利率在税前列支。
13.什么是定向集合资金，它的作用与意义有哪些？
答：定向集合资金是以非公开方式向合格投资者募集定向集合资金，对特定的生产经营项目进行投资。每期定向集合资金的合格投资者不得超过二百人。
定向集合资金将民间小、散、游资聚集起来，转化为有效的社会资本，切实解决小资本与大项目、大资本与小企业的对接问题，促进民间融资阳光化、规范化。定向集合资金针对特定生产经营项目开展投资，投资方向明确，针对性较强，并且备案登记简便、合格投资者的准入门槛不高，是一种较适合中、小资金持有者投资的创新性产品。
14.什么是合格投资者？
答：具备相应风险识别和承担能力，且自有金融资产三十万元以上的自然人或者净资产一百万元以上的企业和其他组织，为定向债券融资和定向集合资金的合格投资者。
15.《温州市民间融资管理条例》对P2P机构等有什么规定？
答：在温州市行政区域内设立的从事资金撮合、理财产品推介等业务的民间融资信息服务企业（如P2P机构、理财服务机构等），应当自工商注册登记之日起十五日内，持营业执照副本向温州市地方金融管理部门备案。
民间融资信息服务企业开展业务，应当保证其提供的信息真实、准确、完整，并向民间融资当事人提示风险。
16.《温州市民间融资管理条例》对民间借贷备案中借款人和出借人有什么规定？
答：《条例》第十四条规定民间借贷具有下列情形之一的，借款人应当自合同签订之日起十五日内，将合同副本报送地方金融管理部门或者其委托的民间融资公共服务机构备案：
（一）单笔借款金额三百万元以上的；
（二）借款余额一千万元以上的；
（三）向三十人以上特定对象借款的。
前款规定的民间借贷合同重要事项发生变更的，借款人应当及时办理变更备案手续；借款人也可以将民间借贷合同履约情况报送备案。
出借人有权督促借款人履行前两款规定的备案义务，也可以自愿履行。
按照本条第一款规定不需要报送备案的，借款人和出借人可以自愿报送备案。
17.民间借贷备案有哪些好处？
答：为了让大额型、涉众型民间借贷备案制度落到实处，《条例》作了正向鼓励的制度设计。正向鼓励包括：处理民间融资纠纷时，备案的材料可以作为证明力较高的证据。国家机关处理涉嫌非法集资、非法证券活动、非法经营等案件时，备案的材料可以作为民间融资行为合法性的重要依据。
18.民间借贷备案有哪些途径？
答：民间借贷备案服务主要可以通过以下几种途径：（1）直接将相关备案材料报送县级地方金融管理部门备案；（2）借贷双方前往民间融资公共服务机构（如民间借贷服务中心等）报送备案；（3）直接登录民间借贷备案管理系统进行远程备案。上述备案途径地方金融管理部门将及时予以公布。
19.民间借贷备案登记需提供哪些材料？
答：民间借贷报送备案时，需提交民间借贷合同副本及相关证明材料（如当事人身份证件、借贷交易凭证等），并填写相关备案登记申请表。
20.民间借贷备案登记是否要收费？
答：《条例》对民间借贷备案登记收费做了明确的规定，民间融资公共服务机构向民间融资当事人提供民间借贷备案登记服务不得收取任何费用。
21.民间借贷备案是否纳入征信系统？
答：民间借贷行为经备案机构备案登记，每笔借贷发生及履约情况将纳入民间征信系统，和入驻中心的人民银行征信系统一同供客户查询，能有效降低民间借贷风险。
22.如何保障民间借贷备案信息的安全性？
答：为保障民间借贷行为信息的安全性，《条例》规定相关的民间资金管理企业、民间融资信息服务企业及民间融资公共服务机构：应当建立健全业务流程与台账、从业人员行为规范、信息披露与保密、信用档案等管理制度。《条例》对涉嫌危及民间借贷信息安全的行为作了反向约束机制，反向约束主要有：由地方金融管理部门负责督查，设立群众举报专线；涉及信息泄露的由地方金融管理部门责令限期改正，并对单位处以一定数额的罚款；情节严重的，对个人也一并处以一定数额的罚款。
23.企业进行定向债券融资的，应当符合哪些要求？
答：（一）在温州市行政区域区内注册登记，具有法人资格；
（二）经营状况良好，有支付融资本息能力；
（三）融资后资产负债率不得高于百分之七十；
（四）融资期限在一年以上；
（五）温州市人民政府规定的其他要求。
24.企业进行定向债券融资应向哪个部门申请登记？
答：企业进行定向债券融资，应当事先向温州市地方金融管理部门申请登记，并自融资结束之日起二十日内将融资情况书面报告登记部门。

25.定向债券发行主体的信息披露内容主要包括哪些方面？答：定向债券发行主体应当披露至少包括：定向债券名称、代码、期限、发行金额、利率、发行主体的联系方式、募集说明书、付息及本金兑付事宜、存续期间可能影响其偿债能力的重大事项等内容。
26.哪些主体可以开展定向集合资金募集？
答：经温州市人民政府金融工作办公室（以下简称“市金融办”）备案的我市行政区域内的民间资金管理企业可以开展定向集合资金募集；其他未经市金融办备案的机构不得开展定向集合资金业务。
27.民间资金管理企业开展定向集合资金募集，应具备什么条件？
答：民间资金管理企业进行定向集合资金募集的，应当符合下列要求：
1.主要发起人有持续盈利能力，净资产不得低于二千万元，且出资额不得低于民间资金管理企业注册资本的百分之二十；2.主要发起人无不良信用记录，且近三年内无重大违法违规经营记录；3.有相应的专业管理人员；4.有完善的风险管理和内部控制制度；5.温州市人民政府规定的其他要求。
28.地方金融管理机构有哪些具体职权？
答：《条例》第三十五条规定地方金融管理部门根据已经取得的涉嫌违法行为的证据或者举报，对涉嫌违法民间融资行为进行查处时，可以依法行使下列职权：
（一）要求当事人就涉嫌违法行为作出说明并提供有关材料；
（二）查阅、复制当事人与涉嫌违法行为有关的财务会计、财产权登记等文件、资料；
（三）对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，依照法定程序实施先行登记保存；
（四）法律、法规规定的其他职权。
地方金融管理部门发现民间融资涉嫌犯罪的，应当将有关材料移送公安机关。公安机关应当迅速进行审查，认为有犯罪事实需要追究刑事责任的，应当立案。
29.对担保公司、投资咨询公司等机构有何规定？
答：民间融资当事人和担保公司、投资咨询公司、典当行、寄售行等机构，不得非法吸收或者变相吸收公众资金，不得违法发放贷款。地方金融管理部门可根据条例有关规定对上述机构违法行为进行处理处罚。
30.对防范民间融资风险有哪些规定？
答：为引导民间融资市场健康规范发展，有效的防范民间融资风险，《条例》规定了几条风险防范制度：（1）地方金融管理部门、工商行政管理部门等有关职能部门通力合作对民间融资服务企业、民间融资行业协会、担保公司、投资咨询公司等相关机构进行监测、统计、分析、管理和监督检查。（2）对符合一定条件的民间借贷应予强制备案，随着条例相应实施细则的出台，相关部门考虑在时间成熟时，建立民间信用体系。这样，在提钱之前，出借人可通过借款人提供的银行信用记录与民间信用体系，了解借款人财务状况与信用情况，再考虑是否出借。如有必要，可要求对方提供担保。（3）对从事民间融资的企业做反向约束机制，明确规定其权利及义务，并开设群众举报热线，对存在违规操作的企业一经发现，从严处理。（4）温州市人民政府和辖区内县级人民政府制定民间融资突发事件应急预案，对发生民间融资突发事件要及时采取应急处置措施，及时化解系统性、区域性民间融资风险。

作者: sunny 时间: 2014-3-15 22:42

温州市民间融资管理条例实施细则（征求意见稿）

第一章  总则

第一条  根据《温州市民间融资管理条例》（以下简称条例），制定本细则。

第二条  温州市人民政府和辖区内县级人民政府地方金融监管工作协调小组，应当建立地方金融监管协调机制，负责沟通、协调民间融资服务、监督管理和风险监测、处置等工作。

第三条  温州市人民政府和辖区内县级人民政府金融工作办公室，负责指导、监督和管理本行政区域内的民间融资。

第四条  温州市人民政府金融工作办公室可以根据本细则，制定操作指引和业务规则，引导民间融资规范发展。

第二章  民间融资服务主体

第五条  温州市人民政府和辖区内县级人民政府应当安排必需的经费，专项用于民间融资公共服务机构从事条例第八条第二款规定的活动。经费列入同级财政预算。

第六条  民间资金管理企业不得有下列行为：

（一）擅自变更募集时确定的生产经营项目；

（二）以定向集合资金名义使用不属定向集合资金项下的资金投资的；

（三）从事可能使定向集合资金承担无限（连带）责任的投资；

（四）利用定向集合资金进行股票、期货等投机性投资；

（五）将定向集合资金用于担保；

（六）法律、法规和规章禁止的其他行为。

第七条  民间融资信息服务企业不得有下列行为：

（一）提供的信息、资料可能危害国家安全及公共利益；

（二）故意隐瞒重要事实或者故意提供虚假信息、资料，出具虚假报告、证明文件及其他文件；

（三）采取欺诈、胁迫、贿赂、串通等非法手段，损害民间融资当事人或者他人利益；

（四）利用自身平台，吸收存款或者变相吸收存款，发放贷款或者变相发放贷款；

（五）通过非法手段获取或者泄露民间融资当事人的商业秘密和个人信息；

（六）法律、法规和规章禁止的其他行为。

第八条  民间融资公共服务机构不得有下列行为：

（一）直接从事或者变相从事资金撮合业务；

（二）泄露民间融资当事人的商业秘密和个人信息；

（三）违规收取费用；

（四）法律、法规和规章禁止的其他行为。

第三章  民间借贷

第九条  自然人之间、自然人与非金融企业和其他组织之间的借贷，包括合会、企业内部集资、农村资金互助会资金互助等情形。

非金融企业之间临时调剂性借贷的，出借人应当以自有资金出借，且借款期限不得超过三个月。

第十条  县级人民政府金融工作办公室可以自行受理民间借贷合同备案，也可以委托民间融资公共服务机构受理民间借贷合同备案。

第十一条  条例第十四条应当予以备案的民间借贷，发生于条例施行之前的，可以不予备案，但在条例施行后三个月内未能结清的，则应当予以备案。

第十二条  已办理备案的符合条例第十四条第（一）款有关规定的民间借贷合同，借贷金额、期限、利率等重要事项发生变更的，借款人应当于变更事项发生之日起十五个工作日内办理变更备案手续。

第十三条  鼓励民间借贷当事人将履约情况报送备案，履约信息将纳入民间融资征信系统。

第十四条  民间借贷当事人可以查询自身备案信息。

查询他人备案信息的，应当事先征得被查询当事人的书面同意并约定用途。但是，法律、法规另有规定的除外。

第十五条  民间借贷当事人认为备案信息存在错误、遗漏的，有权向县级人民政府金融工作办公室或者其委托的民间融资公共服务机构提出异议，要求更正。

第十六条  民间融资公共服务机构缴纳的税收地方留成部分予以全额补助。

第十七条  非金融企业民间借贷的利息支出，不超过按照金融企业同期同类贷款利率计算的数额部分，准予在计算应纳税所得额时扣除。

第十八条  以动产、不动产或者其他财产性权利为民间借贷提供抵(质)押担保的，当事人可凭备案证明等材料，向法定的登记机构申请抵(质)押登记。

第四章  定向债券融资和定向集合资金

第十九条  符合条例第二十条有关要求的非金融企业，在温州市行政区域内以非公开方式发行的定向债券，可以依法转让。

第二十条  温州市股权营运中心等机构作为发行与转让服务平台，为定向债券发行、信息披露和转让提供服务，并实施自律管理。

第二十一条  定向债券发行企业可以自行发行定向债券，也可以聘请具有承销资格的中介机构作为承销机构。

定向债券发行企业应当聘请承销商等机构作为定向债券的受托管理人。为定向债券提供担保的机构不得担任该定向债券的受托管理人。

受托管理人依照约定维护持有人的合法权益，不得与持有人存在利益冲突。

第二十二条  定向债券发行企业应当与定向债券受托管理人制定定向债券持有人会议规则，约定持有人通过定向债券持有人会议行使权利的范围、程序和其他重要事项。

第二十三条  定向债券发行企业应当设立偿债保障金专户，用于兑付资金的归集和管理。

定向债券发行企业应当在募集说明书中承诺，在完全偿还本金与利息之前，股东不得分配利润。

第二十四条  民间资金管理企业应当与具有托管资格的托管人签订托管协议，委托托管人托管定向集合资金。

第二十五条  定向集合资金托管人应当将受托管理的定向集合资金与民间资金管理企业的自有资产严格分开，并对各期不同的定向集合资金分别实行专项管理，专款专用。

第二十六条　定向集合资金根据条例第二十三条规定用于短期民间借贷的，单户单笔最高不得超过该期定向集合资金短期民间借贷限额的百分之五。

第二十七条  民间资金管理企业应当按照审慎经营原则，制订对外投资决策、风险控制以及财务管理等制度。

第二十八条  定向债券发行企业或者承销机构、民间资金管理企业应当建立完备的投资者适当性管理制度，确认具备风险识别与承担能力的投资者为合格投资者，并向其充分揭示风险。

第二十九条  定向债券发行企业和民间资金管理企业可以采取资产抵押、质押、第三方担保和商业保险等内、外部增信措施。

第五章  风险防范和处置

第三十条  地方金融监管工作协调小组各成员单位应当指定专人负责民间融资监督管理信息的收集、整理、保管、交流等事务。

各成员单位应当及时将民间融资活动中设立、登记、变更、注销、监管等环节中形成的相关材料和信息报送地方金融监管协调小组办公室。地方金融监管协调小组办公室设在各级人民政府金融工作办公室。

各成员单位不得泄露知悉的保密信息。

第三十一条  担保公司、投资咨询公司、典当行、寄售行等机构的从业人员，不得利用职务便利从事民间融资活动。

第三十二条  对涉嫌非法集资等民间融资的违法行为，驻温州的国家金融监督管理派出机构应当依法检查涉事企业或者个人银行账户、信用等信息，并及时将检查结果反馈给温州市人民政府金融工作办公室。

第三十三条  公安机关对温州市人民政府和辖区内县级人民政府金融工作办公室移送的民间融资涉嫌犯罪材料进行审查，应当书面及时反馈审查结果。

第三十四条  温州市人民政府和辖区内县级人民政府金融工作办公室应当设立举报专线，接受社会公众监督。

第三十五条  温州市人民政府和辖区内县级人民政府金融工作办公室应当定期对民间融资公共服务机构受托事项履行情况进行核查。

民间融资公共服务机构违法违规开展业务的，县级人民政府金融工作办公室可以取消其受托资格。

第六章  附则

第三十六条  本细则中下列用语的含义是：

民间资金管理企业，是指在温州市行政区域内设立，并温州市人民政府金融工作办公室备案的，从事定向集合资金募集和管理等业务的民间资本管理有限责任公司或者股份有限公司。

民间融资信息服务企业，是指包括信贷服务中介企业（P2P）、理财信息服务企业、众筹融资服务企业等在内的非金融企业。

民间融资公共服务机构，是指经温州市人民政府金融工作办公室核准，在一定区域范围内提供条例第八条规定的民间融资相关公共服务的机构。

合会，是指会首邀集二人以上为会员,以互助为目的，互约交付会款及标取合会金的活动。

企业内部集资，是指除国有企业之外的非金融企业或者其他组织未向社会公开宣传，仅在单位内部针对本单位职工集资用于本单位生产经营的活动。

第三十七条  本细则自2014年3月1日起施行。

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