新疆农村资金互助社支农服务效果分析 - 资金互助社之家论坛

标题: 新疆农村资金互助社支农服务效果分析 [打印本页]

作者: sunny 时间: 2014-3-18 11:36 标题: 新疆农村资金互助社支农服务效果分析

本帖最后由 sunny 于 2014-3-18 11:37 编辑

新疆农村资金互助社支农服务效果分析

榆树沟镇民心农村资金互助社由榆树沟镇15名农民和农村小企业法人代表筹资800万元发起，组织机构为“三会一层”制。截至2013年4月末，共吸收社员1980户，股本金2136万元，各项存款余额19862万元，各项贷款余额15931万元，不良贷款余额为零，拨贷比2.43%。2012年实现利润总额457万元。

一、优质服务，短时间赢得民心

一是小而分散，定位准确。民心农村资金互助社面向榆树沟镇下辖的6个行政村，发放的贷款全部用于农业生产，用途包括农作物种植、农业产业建设、畜牧育肥、养殖等。自开业以来累计向社员发放贷款2455笔、37095万元，其中金额最小的仅几千元。镇政府向农民兑现的各种补贴款项因金额小、人员分散，其他银行业机构不愿接手，互助社却积极参与，靠这一笔笔几十元、上百元的补贴款沉淀存款。正是因为定位准确，互助社得以与当地信用社、大型银行并存，成为金融市场的有益补充。

二是因地制宜，产品创新。缺少有效的抵押物一直是农户贷款难的瓶颈问题，民心资金互助社从社员的实际需要出发，开发了取水证抵押贷款，由镇政府对取水证进行登记后作为抵押物发放贷款。截至4月末，取水证抵押贷款已办理75笔、1500万元，有效解决了农民抵押物不足的问题。立足榆树沟镇农业经济合作社数量多、订单农业发展迅速的特点，互助社按照社员取得的订单计算额度发放贷款，在风险可控的前提下满足社员的用款需求。在去年8月、9月番茄和棉花采摘黄金季节，农户眼看着丰收在望，却苦于没有资金支付采摘款，民心互助社与社员签订协议，用番茄和棉花销售款作为贷款还款保障，为100多户社员发放贷款用于支付采摘费用，及时解决了社员困难。

三是方便快捷，服务立社。民心互助社客户经理全部从本地各村组招募，与农户之间知根知底信息透明，对当地农户的耕作规模、资金需求、资信情况都很清楚，大大降低了贷前调查的时间和成本，最快的在当天就能将贷款放到农户手上。在与合作组织互助进行各村订单代发农户资金时，民心互助社逐户上户服务，对往返达120多公里的村庄也做到了“订单放贷、收单代发、送款到家”，用优质的服务赢得了社员信赖。

四是阳光信贷，赢得口碑。民心互助社自成立起就严格要求职工，在为社员办理各项业务的过程中不能接受社员送礼、宴请，更不能以办理贷款为由，对社员进行吃拿卡要，一旦发现或举报查实立即开除，不让社员承担除利息之外的任何费用。这种纯净的信贷文化使民心互助社迅速赢得了榆树沟镇农户的信赖。

二、服务“三农”，小机构发挥大作用

一是当地金融服务满足度明显提高。互助社成立后，与当地信用社一起为支持“三农”提供金融支持，起到“拾遗补缺”的作用。许多农户在信用社难以获得贷款或者在信用社贷了款但额度不够的，在互助社得到了满足。目前互助社的借款户中80%在信用社和互助社都有贷款。同时互助社地处榆树沟镇中心，农民交电费、水费等都不用再去十几公里以外办理，使当地农民切实享受到了金融服务的便利。

二是为当地金融市场带来了活力。民心农村资金互助社成立以后，贷款利率一直与当地信用社持平。由于互助社产品贴近当地实际、机制灵活、准入门槛低，市场份额逐渐接近信用社，截至2013年3月末，互助社存款余额已超过榆树沟镇农村信用社，迫于竞争压力，榆树沟镇农村信用社在今年的春耕备耕期间将农户贷款利率进行了下调，互助社也相应降低了贷款利率，适度竞争不仅为当地金融市场带来新的活力和生机，也使当地农民切实享受到了实惠。

三是地方政府对金融的关注度明显提高。民心农村资金互助社成立至今得到了各级政府的大力支持，从最初的筹建工作，到开业后开展宣传、申请支农补贴、开办取水证抵押贷款，都是民心农村资金互助社积极向各级政府汇报和争取的结果，这个过程中互助社与州、市、镇各级政府建立了密切联系，政府对农村资金互助社这一新型金融机构的了解逐渐加深，进而对农村中小金融机构的关注度也日益提高，政银关系更加和谐。

三、管窥见豹，互助社设立应有资金、有市场、有后盾

目前全国已有近60家农村资金互助社，在硬件、规模、资金规模、经营水平、监管指标等方面，民心农村资金互助社都排在前列，可以说，民心农村资金互助社的经营模式为新疆批量设立互助社提供了蓝本。总结起来，设立农村资金互助社的必要条件有以下几点：

一是当地经济相对发达，有较为充足的资金来源。榆树沟镇位于昌吉市西郊13公里，东距乌鲁木齐市49公里，面积426平方公里，可耕地20余万亩，6个行政村共有21个村民小组，总人口1.2万人， 2010年农牧民人均纯收入12000元，是昌吉市经济总量、人口总量和人均纯收入相对较高的乡镇，较为发达的经济环境为互助社提供了较为丰厚的资金来源。

二是当地农村市场金融需求未得到充分满足。互助社成立以前，榆树沟镇农户除从事种植、养殖外，还有多户从事汽车运输、大型农用车辆出租等，对资金需求较大。由于国有银行主要面向企业客户，信用社资金规模有限，难以完全满足当地农户的资金需求，不平衡的资金供求关系为民心农村资金互助社提供了广阔的市场。

三是有当地政府支持作为坚强后盾。民心农村资金互助社在组建和发展过程中得到了昌吉市、榆树沟镇政府的大力支持：市、镇政府先后提供15万元的机构运营开办费，用于支持和贴补互助社筹建运行费用；昌吉市政府为确保互助社的安全运行，主动出具了对资金互助社风险处置的责任承诺；榆树沟镇政府多次召开会议，为互助社吸收社员进行宣传发动，还优先为互助社提供268平方米的两层新建商业用房作为营业场所；互助社开办取水证抵押贷款，镇政府大力支持，为农户办理取水证抵押登记手续。各级政府的大力支持，为民心农村资金互助社稳健发展提供了良好的政策环境和保障。

四是发起人在当地有一定影响力和号召力。民心农村资金互助社的15位发起人大多是当地的农民和小企业主，在当地具有一定的影响力和号召力，一方面发起人本身具备一定的经营管理能力，使民心农村资金互助社得以稳健运行，快速发展，另一方面也为互助社扩大知名度、吸收存款提供了一定的便利条件。（来源：新疆银监局）

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