转自开州日报：民丰小额贷款：17年放贷25亿为创业者“圆梦”

民丰小额贷款：17年放贷25亿为创业者“圆梦”

本报记者 周术润

　　日前，记者来到满月乡天子村“磨石阡洪地养蛇场”，养蛇场主邓洪地正忙着筹备蛇场扩建工作。前不久，邓洪地获得了中国银行业协会（花旗集团）2013年度微型创业奖，这让他有了扩大养殖规模的信心。

　　“获得微型创业奖是和开县民丰互助合作会（以下简称合作会）打交道的一个意外收获。”邓洪地说，在返乡创业养蛇几年来，合作会总能在他资金短缺的时候帮他一把，“对于农村创业者来说，在资金周转困难时找民丰小额贷款是最好的选择。”

　　农村创业者的好帮手

　　邓洪地是满月乡天子村村民，几年前返乡创业，在民丰互助合作会的支持下办起了“磨石阡洪地养蛇场”，饲养了多种稀有品种商品蛇，远销重庆、湖北、上海等地的大中城市的中高档餐馆、星级宾馆。

　　邓洪地的蛇场给他带来可观利润的同时，也给周边部分农户带来了就近就业的机会。目前，他的蛇场聘用了10多名本村返乡农民工，每人每年工资收入达3万余元。为此，邓洪地获得了中国银行业协会（花旗集团）2013年度微型创业奖。

　　“我们农村人创业最大的困难就是资金周转方面的问题，现在每年固定投入都在100万元左右。”邓洪地介绍，在资金周转困难的时候，他首先想到的就是去合作会办小额贷款，因为民丰小额贷款比银行贷款方便快捷得多，三五万元的贷款几天就可以拿到手。

　　“近年来，我们大力支持农村中低收入农户发展生产及美丽乡村建设、高山生态移民和全民创业工程等。支持的生产发展项目成功率达到了80%以上，提高了资金使用效益，加快了农户增收致富步伐。”开县民丰互助合作会秘书长杨兴明介绍，2013年，合作会就发放了农户小额贷款5476户、3.071亿元，帮助4000余户农户实现了增收致富。

　　“这些钱帮众多贫困农户和农村创业者解了燃眉之急，帮助他们走上了创业致富的道路，邓洪地就是其中之一。可以说，民丰小额贷款是农村创业者的好帮手。”杨兴明说。

　　17年放贷25亿元

　　开县民丰互助合作会是在全国大力开展小额信贷扶贫背景下，于1997年在县民政局登记注册成立的社团法人，主要职责是开展资金互助，实施小额信贷。目前在白泉、关面、满月等金融服务缺失、相对贫困的边远乡镇设有13个乡（镇）分会，从业人员90余人，总资产22000余万元，注册资本金4288万元。

　　“合作会在分会所在的贫困乡镇中推行农户会员制，开展资金互助。合作会只对入会会员提供小额信贷服务，即发放借款和吸纳互助金只在会员内部进行。”杨兴明说，会员制的具体做法是：符合条件的农户由1名当家理财人提出申请，缴纳100-1000元身份会费办理会员证，即成为合作会会员，会员可按缴纳身份会费1:50放大向合作会申请借款。同时，会员多余的闲散资金可自愿缴入合作会作为互助金，并在会员间开展资金互助。截至目前，合作会已有会员15980余个，借款余额为17590万元；会员会费806万元，互助金达11299万元。

　　当前，边远山区农民“贷款难”问题十分突出，而以山区农户为服务对象，以农户小额借款为主要产品的民丰小额贷款正好填补了贫困山区的金融空白，为广大贫困农户及时得到金融支持起到了十分重要的作用。

　　“17年来，合作会累计放贷25亿元，受益农户达7万户。”杨兴明说，民丰小额贷款这种金融形式在帮助山区农户增收致富、助推山区经济社会发展方面取得了突出成效，受到了广大群众的普遍欢迎和各级领导的高度重视，前不久，市委书记孙政才还亲自批示在全市推广开县民丰互助合作会的经验。

　　方便快捷利率低

　　“民丰小额贷款在帮我们解决短期资金周转困难方面的帮助很大，因为贷款办理的手续和程序都很简单，一两天就可以拿到贷款，而且利率比银行还要低一些，很划算。”邓洪地说。

　　“民丰小额贷款深受贫困群众欢迎，除了贷款的办理方便快捷外，还有一个重要的因素就是90％的农户贷款都符合贴息政策，有财政贴息，利率很低。”杨兴明介绍。

　　“合作会实行‘信用小贷机制’，各分会在贷款前对区域内农户逐户进行信用调查和授信评级，授信等级分为一至五级。授信评级前置，确保了农户借款随到随办，目前全县已授信评级农户35000余户。同时，严格控制会员借款资金总量，实行上限封顶，一至五级授信农户借款资金总量分别不超过5万元、3万元、2万元、1万元、0.5万元。从实施情况看，农户在合作会平均借款额度为1.5万元，保证了更多的中低收入农户享受金融服务的机会，同时也降低了合作会的信贷风险。”杨兴明介绍，目前，合作会的业务覆盖我县10个乡镇85个行政村的5万户农户。

　　合作会结合山区实际，采取方便、灵活、快捷的方式办理每一笔业务，最大限度地为农户借款节约成本。一是农户借款由合作会授权分会先行发放，每月底县合作会再集中审核，确保农户能及时得到信贷资金支持；二是一般信用借款3万元以内的，由夫妻双方共同借款；三是借款3至5万元实行“三权”（房屋产权、林权、土地经营权）抵押。合作会平均每笔借款从申请到发放仅需2天，对不符合借款条件的，及时说明理由并在2天之内给予明确答复。

　　“民丰小额贷款的一个重要功能就是扶贫。”杨兴明说，“所以合作会优先对符合条件、且有借款意愿的扶贫对象提供借款，目前合作会借款农户达4292户，其中扶贫对象1167户，占27.1%。同时，我们认真做好小额到户贴息试点工作，在广泛宣传、入户调查的基础上，建立《贴息借款备选农户花名册》，制定贴息方案和兑付办法，优先对扶贫对象借款实行借款贴息。自2006年以来，累计贴息1070万元，享受贴息农户23500户次，其中扶贫对象14500户次，占61.9%。”