转自海宁日报：“农民银行”：自家人贷给自家人 温州农村资金互助社助力“三农”

“农民银行”：自家人贷给自家人 温州农村资金互助社助力“三农”

　　瑞安市马屿镇梅屿蔬菜专业合作社社员洪万盛，从事蔬菜大棚种植已有3年，5月初，他向汇民农村资金互助社提出的10万元贷款申请已获批。不久后，洪万盛就可以拿到这笔贷款用来扩大蔬菜种植。

　　真正意义上的“农民银行”

　　“因为都是农业贷款，互助社的利率比一般商业银行的利率稍低，贷款也方便，而且年终时贷款人还有返利，所以肯定要在自己的银行里面贷款了。”洪万盛口中的“自己的银行”，指的就是汇民农村资金互助社——一种崭新的农村资金互助组织。

　　去年3月，汇民农村资金互助社在瑞安市马屿镇正式营业，注册资本金500万元，是目前温州地区唯一一家农村资金互助社，也被称为真正意义上的“农民银行”。“农村资金互助社是由金融监督管理部门颁发证照，并接受严格监管的机构。”温州市银监分局瑞安办事处主任李传兴在接受媒体采访时解释。

　　汇民农村资金互助社是由梅屿蔬菜专业合作社、荆谷白银豆合作社和篁社索面合作社等3家合作社联合发起组建，并由这3家合作社的698名社员自愿入股组成。

　　该互助社经理林大国介绍，互助社只对社员开展存款、贷款、结算等金融业务。主要目的是吸纳社员闲散资金，帮助农民解决农业季节性资金紧缺问题，而所得利润由全体社员分红。互助社开业不久，从事番茄营销的社员黄永利虽只入股200元，但凭着一纸贷款申请及户籍证明，3天时间就顺利获得互助社5万元贷款，而且额度还比其他金融机构大，贷款利息也不高。

　　资金安全又如何保障呢

　　对于存贷款的利率，互助社是这样规定的：社员存款，按照人民银行的存款基准利率执行；贷款利率则实行市场价，由于考虑到支农性质，它的贷款用途都是用于农业生产，所以相对银行会低一些。

　　互助社的优势在于借贷更为灵活，抵(质)押物范围更广。据了解，互助社最大的贷款额度为75万，最低额度则没有限制。因此，小到6000元，大到50万元的贷款，互助社都曾办理过。

　　俗话说，农业生产是一个“看天吃饭”的行业，农业贷款的风险较高，那么农村资金互助社的资金安全又如何保障呢？

　　“我们对每个社员都知根知底，互助社还有专门的调查员对社员收入进行调查。”对于资金的风险控制，林大国这样表示。目前，互助社除设立理事会、监事会和经理等职责机构，还专门成立了3个调查组，分别由理事会成员和出资额较大的股东担任，负责各自合作社的贷款申请人还款能力调查。

　　经过一年发展，汇民农村资金互助社已步入正轨。截至5月底，其存款余额已达1800万元，贷款余额2500余万元，累计发放贷款6000余万元，逾期贷款率为零。在开业一周年之时，该资金互助社利息总收入209万元，实现了第一年保本微利的目标。

　　今年，国家确定的温州市金融综合改革“十二条”中提出：加快发展新型金融组织。鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。

　　这一主要任务的提出，让汇民农村资金互助社对未来有了更高的期许。以“金改”为契机，汇民农村资金互助社已将增资扩股方案上报浙江省银监局，拟将注册资本金扩至1000万元。增资扩股后的汇民农村资金互助社将准备进一步扩大服务范围，吸收更多、更优质的社员，让更多农民受惠。

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　　近年来，我市在支持“三农”，构筑农村金融体系上做了许多有益探索。海宁市农村信用合作联社、邮政储蓄银行等各大金融机构在各镇铺开网点，创新各类金融产品。以支农“主力军”农村信用合作联社为例，截至去年底，共办理涉农贷款117.5亿元，农户贷款余额7.8亿元。温州的农村资金互助社，则是将农民手头的闲散资金集中起来，发挥“及时雨”的作用。与银行相比，农村资金互助社吸收的资本体量不大，但因其更为灵活、便捷的特性，受到农民的欢迎。在“金改”背景下，农村资金互助社为支持“三农”，创新多层次农村金融体系提供了一条值得探索研究的途径。