开县民丰互助合作会2010年度工作总结暨2011年度工作计划

开县民丰互助合作会文件

开民会〔2011〕01号

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开县民丰互助合作会2010年度工作总结暨2011年度工作计划

（一）2010年度工作总结
     2010年是开县民丰互助合作会各项业务快速、健康、协调发展的一年。县合作会在县领导的高度重视和市扶贫办、市财政局、县扶贫办、县财政局、县民政局、县金融办、县人行、县银监办等部门的大力支持下，按照防范风险、规范经营、改革创新、稳中求进的指导思想和工作方针，坚持“植根三农、服务百姓、小额信贷、普惠金融、互助合作、和谐共富、共同发展、消除贫困”的办会理念和宗旨，紧紧抓住建成国内知名的、国际有影响的、可持续的为农村中低收入农户、城镇低收入群体提供资金服务的小额信贷机构的目标不放松，坚持开拓创新与管理并重原则，在全会员工的共同努力下，迎难而上，砥砺奋进，克服了种种困难，圆满、优质地完成了2010年各项目标任务。

——信贷投放再创新高。全年累计发放借款6580户8500万元，完成年初计划的4500户6500万元的146.2%和130.8%。年末会员借款余额4500户5200万元。

——会员人数大幅增加。全年共发展会员6500个，完成年初计划6000个的108.3%；

——会费及互助资金规模快速增长。全年吸收会员身份会费70万元，互助资金1100万元，完成年初会员身份会费60万元的116.7%，互助资金800万元的137.5%。

——借款质量明显提升。2010年在资金规模增加的情况下，仍然保持资产质量的高效运转。逾期借款余额控制在55万元以内，借款到期回收率达99%。

——盈利能力实现新突破。全年实现营业收入540万元，营业支出480万元，实现盈利60万元。

——业务管理软件系统基本形成，信息技术水平明显提高。

——资本实力显著增强。全年新增募集股金417股、417万元，资本金总额达到605股、605万元，抵御抗风险能力大大增强。

——合作会内部治理机制进一步健全，人才队伍不断充实壮大。

一、加强合作会治理建设，建立科学规范的运作机制，现代企业管理制度进一步完善

（一）完善以制度为核心的治理结构，运作机制更加高效。合作会始终坚持创新制度体系，建立利益链接机制，加大机构的转型与内控力度，坚持办会的基本原则和宗旨，突出人事制度、财务制度、操作规程的改革创新。一是建立考核评价机制。对合作会员工实行季度、年度任务考核、推行“一岗双责”（会员借款发得出收得回，农户借款必须产生经济效益），推行工资计价管理，即员工工资和效益直接以目标任务挂钩。二是完善风险评估体系。对放贷资金实行综合风险评估，建立完善的财务信息反馈机制，加强资金的运作管理，定期开展内部审计，确保合作会财务安全。三是突出市场运作。充分运用市场经济杠杆，调节资金平衡总量，强化企业内部的管理，建立完善《人事管理（试行）办法》、《违规违纪处理暂行办法》等各种内部管理制度，加强内部业务的指导，确保合作会业务运行规范、健康、可持续性发展。

（二）积极探索会员制试点，募集股金，增大融资总量。合作会利用现有的有效资源，拓展融资渠道，做大资金规模。一是大力吸收会员会费和互助金。通过广泛宣传，大力发展会员，吸纳会员会费和互助金，全年共吸收会员身份会费70万元，互助资金1100万元，完成年初会员身份会费的116.7%和互助资金的137.5%。 二是增大投资股本金。在原有股本金的基础上，进一步鼓励引导合作会员工入股，扩大股本金总量，增大资本积累。全年新募集股金417股、417万元，资本金总额达到605股、605万元，资本充足率达12%以上，抗风险能力显著增强。

（三）建立业务软件管理系统，提高科技管理能力。今年8月，合作会联系清华大学软件开发专家定点开发业务管理软件（经过专家组多方论证，最后互助会决定融通软件为软件开发合作单位。），配套VPN专网建设，目前网络建设基本完成。县合作会设立了专用机房，安置了专用服务器，各分会信息资料、数据能与县合作会服务器互通，县合作会在最短时间内能准确及时掌握各分会业务运行情况，真正做到了资源共享、信息互通。目前，业务管理软件已进入试用阶段，从运行的效果上看，工作效益明显提高。

二、瞄准市场定位，积极履行服务三农的社会责任，大力助推贫困山区经济发展

(一)加大扶农助农力度，切实支持“三农”发展。县合作会瞄准市场定位，始终坚持小额信贷“植根三农，服务百姓”，不断加大“三农”投放力度。一是增大借款农户的授信额度，由原最高授信1万元增大到3万元，尽力满足农村种养业大户的资金需求；二是增大会员覆盖面，重点发展边远村社农户入会，与农商行、邮政银行错位发展，合理避让市场竞争，争抢客户；三是合理调剂存量资金。乡镇分会根据借款需求合理进行资金调剂，相互融通，从而加快资金的周转。2010年，农贷投放量比2009年增加了40%。

（二）做好到户贷款贴息，促进农民增收致富。合作会抢抓扶贫到户贷款贴息的政策机遇，紧紧围绕“兴致富项目、创文明新村”的扶贫工作目标，以农民增收为核心，把到户贴息贷款与农业产业化扶贫有机结合起来，通过强化管理，拓宽了贫困户的融资渠道，增强了贫困群众脱贫致富的决心和信心，充分发挥了到户贴息资金的“造血”功能。2010年全县共发放扶贫贴息贷款2843万元，覆盖贫困村92个，中低收入农户3670户，农民通过到户贷款贴息获利近5000万元，年人均增收800元。

三、合作会发展步入快车道，实现了效益与资产质量同步增长和提高，可持续发展能力进一步提高

（一）经济效益提高。2010年度，合作会所有者权益750万元，总资产5350万元，本年利润60万元；资产负债率为85.6%（负债总额/资产总额），总资产周转率12.1%（营业收入/平均资产总额），营业利润率11.1%（营业利润/营业收入）；借款余额为4500万元，其中逾期一年以上借款余额55万元，坏账准备金25万元。目前，小额信贷资金规模达4500万元，资金利用率达95%以上，基本实现了财务收支平衡，略有结余的目标。

（二）社会效益明显。据统计，在县合作会成立前，小额信贷覆盖的农户中有35%的户是通过借用民间“高利贷”从事生产经营，月利率一般为2分到5分，有的高达10分。按2分（即月利率为20‰）计算，如借1000元，1年就得付利息240元。而小额信贷实施后，4500万的资金按65%计，抵制了2925万元的高利贷，使农民每年节约利息支出702万元，有效遏制了所覆盖乡村的“高利贷”，融洽了党群、干群关系，提升了政府形象，促进了农村经济社会和谐发展。小额信贷重点支持了畜牧、粮油、柑桔、蚕桑、烟叶、蔬菜、药材等支柱产业基地的建设与发展。通过资金扶持、项目引进、技术培训，为山区农户走上稳定的致富发展道路，小额信贷农户中有60%为中低收入农户，小额信贷支持的生产发展项目成功率为92%以上，农户投资收益率，即通过注入小额信贷实施项目后，农户所实现的纯收入占投资额的40%以上，为3万多农村中低收入农户改变了生活状况，支持近10万人口创业。同时，小额信贷推行会员制、小组联保制拉近了邻里关系，发扬了村民互帮互助的优良传统，会员的诚信意识、责任意识、理财意识不断增强。这些为推动新农村建设和两冀农民万元增收发挥了积极的作用。

（三）资产质量好转。一是合作会加大了不良借款的清收力度，重点出击，多策并举清收和盘活不良借款，全年共清收不良借款42万元；二是加强了不良借款的保全和管理，采取不同措施保全信贷资产；三是核销不良借款。按照财政部呆账借款核销管理办法和相关要求及我会的核销计划，对符合条件的55万元的呆账借款实施了核销，并按“账销案存、权在”的原则，对已核销的呆账借款继续依法清收，全力保全资产，资产质量明显提高。

四、加大机构和人事改革，建立在岗人员和后备人员储备培训体系，为实现机构腾飞提供源动力

（一）合理调整机构网点，加快推进机构创新。一是县合作会根据业务发展的需要，合理增设营业网点。在大进镇的关坪新增加了一个营业网点开展小额信贷，解决当地老百姓借款难问题；二是按照精简效能的原则，合理调配，优化组合机构设置，县会设有财务部、稽核部、信贷部兼办公室，并明确了相应的职能和业务流程，强化了各部门的职责和管理效能。

（二）深化人事改革，提升人才队伍建设。一是实行了机关工作人员竞聘上岗，优化了机关员工队伍。对全会员工通过演讲和电脑测评，择优聘用了5名中层干部，3名机关工作人员。二是强化人才储备。人才是企业发展的根本动力，合作会切实采取措施，加大人才储备，建立完善人才管理模式。通过公开报名--初选--笔试--面试—组织考察--体检等程序，公开、公平、公正地选聘小额信贷工作人员，择优录用了9名自愿者上岗实习，21名作为后备人才储备，为合作会的人才储备注入了新的活力。三是实施了在岗人员双向选择，促进人员合理流动，建立完善了县合作会人才进出机制。

（三）大力开展培训教育，提高员工队伍素质。按照建立一流的员工队伍素质要求，不断加大培训力度。一是由商务部中国国际技术经济交流中心牵头，邀请县合作会派员参加考察瑞士、荷兰、美国、墨西哥等国家小额信贷发展情况，学习国外小额信贷机构的成功经验、运作模式，结合县合作会现实情况分析其阻碍业务发展的原因，为提高合作会的管理效率和盈利水平提供了可借鉴经验；二是组织机关中层以上人员到青岛海尔、康大知名企业学习，实地考察，听取专家讲座等高端学习培训，感受大企业文化；三是派员参加了由商务部中国国际技术经济交流中心、国家开发银行、中国小额信贷联盟和中国小额信贷培训中心在杭州联合举办的小额信贷机构“社会绩效管理”培训；四是组织县合作会、乡（镇）分会部分人员到内蒙古昭乌达妇女可持续发展协会、哈尔滨银行学习农村小额信贷、城镇小额信贷管理办法、先进模式、优质服务、风险控制等。全年外出培训共60余人次，极大提高了员工的工作能力，增强了员工之间的沟通和团队协作意识，员工队伍建设，内聚和力，团队执行力得到大幅提升。

    2010年，是县合作会发展进程中极不寻常的一年，既令人鼓舞，更令人奋进，是全会员工齐心协力、努力奋进取得突破性成绩的一年。但是，我们也要清楚地看到县合作会自身存在的问题：一是治理结构还不够完善，风险管理水平还较低、风险抵御能力还较簿弱，信息系统和人才准备明显不足；二是借款产品单一，创新能力不强，还不能形成市场竞争力；三是员工队伍整体素质和服务水平还需进一步提高。因此，县合作会在以后的工作中，一定要高度重视，审时度势，采取积极有效措施加以认真解决。

（二）2011年度工作计划

一、指导思想

坚持植根三农、服务百姓、小额信贷、普惠金融、兼顾城乡、和谐发展、共同富裕、消除贫困为指导思想，始终围绕员工、股东、会员三方利益相结合，不断扩充资本和实力，坚持不懈地做大盘强合作会。

二、奋斗目标

1、借款规模达到6500万元以上（其中乡镇分会小额农贷4000万元以上，县会2500万元以上），年末有效客户达到5000户以上。

2．新增互助资金2000万元以上（其中县会300万元以上，分会1700万元以上），年末互助资金余额达到3000万元以上，会员人数达到8000个以上。

3、大力盘活原扶贫社、自立能力服务社和县合作会的逾期借款40万元以上。

4、全面推行电算化管理，网络化办公。

5、进一步抓好机构自身建设，加大培训力度，提高合作会员工整体素质。

三、战略定位

要重点发展金融空白或竞争不充分地区，切实解决传统银行无法照顾的群体，业务拓展要与农商行、邮储银行错位发展，形成相互补充关系，大力发展适合合作会业务特殊的客户群体，支持中低端客户创业。

四、主要措施

1、增强机构自身经济实力。一是通过增大注册资本金，由原605万元增加到1000万元；二是通过机构经营增加积累，每年按营业收入的10%增加积累；三是争取外部援助，争取国家政策。

2、加大宣传力度，大力发展会员，吸收互助资金。

3、加强村级中心自治组织建设。

4、建立完善农户授信评级、建档立卡、会员真实信息。

5、加强团队建设。建设一支和谐的、勤奋的、务实的、具有活力的小额信贷职工队伍。

6、积极争取优惠政策，创造宽松环境，明确小额信贷机构法律主体地位。



                                                                                                       二O一一年元月一日

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报：重庆市扶贫办项目处、市财政局农业处、县扶贫办、县财政局、县民政局、县人行、县金融办、县银监办。

送：白泉乡、关面乡、满月乡、大进镇、河堰镇、紫水乡、敦好镇、九龙山镇人民政府，县扶贫开发公司。

发：各乡（镇）分会、县会各部（室）。

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