通知储蓄存款是一种存款人在存入款项时不约定存期,预先确定品种(现行分一天通知储蓄存款、七天通知储蓄存款两个品种),支取时需提前通知银行,约定支取日期及金额的储蓄存款方式。一般5万元起存,最低支取金额5万元,一次存入,可分一次或多次支取的储蓄存款。
解释:
定义:存款时不约定存期,支取时需提前通知银行、约定支取存款日期和金额才能支取。
存取金额:必须5万元人民币(含)。
期限:提前一天通知和提前七天通知。
计息方法:对按约定支取的款项按规定利率计算并支付利息。未约定而支取部分按活期利率计息。约定而未支取部分在约定日起至约定取款日期间不计利息。
特点:必须按规定日期提前约定并支取金额,方能享受通知存款的规定利率。可以分多次支取(先通知)。每次支取额最低为人民币5万元。
适用情况:金额较大、能预先知道使用日期、可能会分期多次使用或整笔资金有一定的闲置期但不长,不足整存整取的最低期限(三个月)。如法定长假期间的闲置资金。
办理程序:
1.个人通知存款凭证为记名式存单,开立存单时注明“通知存款”字样。
2.客户一次全部支取通知存款时,由开户银行收回存单,办理销户手续;客户部分支取通知存款时,留存资金高于最低起存金额的,需重新填写通知存款存单,从原开户日计算存期;未支取部分若低于通知存款起存金额,应予以清户。
3.注意事项:
(1)通知存款支取时,必须提前1天或7天通知银行,通知方式由开户银行和存款人自行约定,并提交存单。
(2)通知存款如遇以下情况,按活期存款利率计算:实际存期不足通知期限的;未提前通知而支取的;已办理通知手续而提前支取或逾期支取的;支取金额不足或超过约定金额的;支取金额不足最低支取金额的。
(3)通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的,通知期限内不计息。
4.通知存款存入时,存款人自由选择通知存款品种,但存款凭证上不注明存期和利率,按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息,利随本清。部分支取的,支取部分按支取日相应档次的利率计付利息,留存部分仍从开户日计算存期。
点评:
通知储蓄存款的期限有二种,一天和或七天,与活期比较期限不长,相对定期最少期三个月较长,而现行利率一天是0.81%,七天是1.35%,分别是当前活期利率(0.36%)的2.25倍和5.03倍,大大高于活期利率。而七天利率(1.35%)与定期三个月利率(1.71%)相比只差0.36%,而后者的期限是90天,就是存到90天才可以享受到1.71的利率,而七天通知存款只要存到7天就可享受到1.35的利率。
而真正让大家困惑的是“通知”二字,就是取款前要前通知银行,不通知的话,前功尽弃,仍旧是活期利率。这时大家要注意在注意事项第(1)点提到“通知方式由开户银行和存款人自行约定”,自行约定,故现在银行普遍做法是手工填写一张个人通知存款支取通知书,因是手工填写,从而模糊了通知日期,便利操作的同时保护了存款人的利益。
通知存款可以吸收一些大额活(短)期存款,如打新股用的第三方存管款项。
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